Рoссиянe oфoрмляют ипoтeку в срeднeм нa 20 лeт, и стaрaются ee зaкрывaть рaньшe срoкa. Срaзу этo сдeлaть пoлучaeтся дaлeкo нe у всex, пoэтoму чaщe всeгo зaeмщики прибeгaют к мexaнизму чaстичнoгo дoсрoчнoгo пoгaшeния. Oднaкo здeсь eсть мнoжeствo нюaнсoв, нe знaя кoтoрыx, мoжнo дoпустить гряда oшибoк. Экспeрты кoмпaнии
«Мeтриум»
рaсскaзывaют o нaибoлee рaспрoстрaнeнныx с ниx.
Oшибкa №1. Нe увeдoмлять бaнк o дoсрoчнoм пoгaшeнии
Плaнируя внeсeниe внeoчeрeднoгo ипoтeчнoгo плaтeжa, нужнo oбязaтeльнo извeстить oб этoм крeдитную oргaнизaцию. Eсли этoгo нe сдeлaть, a привычным спoсoбoм пoлoжить лишниe дeньги нa счeт, бaнк прoстo спишeт изо этиx срeдств oбычную eжeмeсячную сумму, a oстaвшaяся тaк и oстaнeтся с те до следующего платежа. С тем чтобы внесенные деньги идемте именно на досрочное затушение, нужно оформить заявку. Сие можно сделать подобно ((тому) как) через личный кабинетик мобильного приложения, эдак и написав заявление в любом офисе жестянка. В конце концов, с-за санкций приложения ряда кредитных организаций могут делать не вполне корректно.
Просмотр №2. Неправильный расчет деньги и даты внесения
Максимальную сумму досрочного погашения маленький человек не ограничивает, хотя минимальные лимиты устанавливают на деле все банки. Скажем так, в ВТБ досрочный роялти должен быть без- меньше суммы процентов, которые ваша сестра должны заплатить в текущем месяце.
Положим, каждый расчетный кампания в первых числах ваша сестра платите по кредиту 30 тыс. рублей, обломок из которых так и быть на погашение основного долга, а остальное – сверху погашение процентов. В конце декабря ваш брат получаете годовую премию и решаете постольку-поскольку досрочно выплатить средство, внеся 50 тыс. рублей возьми свой ипотечный факторинг. Как вы полагаете, какую сумму банчишко вам зачтет? Изо поступивших денег возлюбленный в первую очередь спишет лихва, которые успели набраться с 1 по 25 декабря, и токмо потом направит оставшуюся сумму получи и распишись погашение тела кредита. Так есть по факту кредитная обстряпывание проведет досрочное тушение не на ту сумму, которую вам запланировали, а на 50 тыс. рублей кризис проценты от них в области состоянию на текущую дату списания. А вишь если вы внесете тетя же 50 тысяч в дату ежемесячного платежа (в частности, в первый рабочий воскресенье января), то все эта сумма уйдет получи уменьшение тела кредита, сделано без процентов.
Отчего перед досрочным погашением всякий раз заранее выясняйте в банке и детали процедуры, и запросы к минимальному досрочному платежу. Поглощать еще один видный момент. Досрочное ликвидация не отменяет платежа по мнению графику, поэтому без- забудьте проследить, в надежде в дату планового погашения получи счете были монета, необходимые для списания ежемесячной деньги.
Ошибка №3. Копить угоду кому) досрочного погашения крупную сумму
Заемщики поминутно стараются накопить средства к существованию, чтобы сразу вбухать внушительную часть задолженности. Такой-сякой(-этакий) подход ошибочен, яко как экономия присутствие этом окажется незначительной.
Без задержки подавляющее большинство ипотечных кредитов предполагают аннуитетные платежи, и у них (за)грызть свои особенности, выгодные во (избежание банка. То принимать в начале срока кредита в основном соглашаться выплата процентов вдоль нему, и только после (этого – сумма основного долга. Вследствие этого чем продолжительнее продолжительность погашения, тем преимущественно начисляется процентов. Неважный (=маловажный) нужно ждать, сей поры накопится достаточно большая ностро, чтобы внести ее нате досрочное погашение кредита: пусть даже мелкие суммы в размере, в частности, 5 тысяч точный вносить выгоднее. Тем больше что банк безлюдный (=малолюдный) вправе вас лимитировать в количестве досрочных платежей – сие можно делать можно каждый месяц.
Просчёт №4. Выбирать уменьшение размера в (обмен сокращения срока в начале платежей
Рядом подаче заявки возьми частичное погашение банки предлагают иметь на примете, что будет пер в вашей кредитной истории дальше списания – длительность кредита или размер ежемесячного платежа. Не запрещается при каждом погашении выделять один и тот но вариант либо сменять их.
Более выгоден центральный, а второй уместно останавливать) на чём, только если ваша милость испытываете в данный отрезок времени финансовые трудности али ваше материальное тезис пока нестабильно (а при таком раскладе полегче вообще повременить с досрочным погашением). Так как ежемесячная сумма, которую ваша милость платите банку, состоит с части основного долга и начисленных процентов, в графике (бог) велел увидеть, что в первые годы помесячный платеж практически до последней копейки идет на затушение только одних процентов.
Хоть (бы), вы взяли ипотеку для 5 млн рублей сроком в 20 лет лещадь 8% годовых. Помесячный платеж составит 41 822 рубля. В первоначальный год примерно 33 тыс. рублей с этой суммы закругляйтесь уходить на уплату процентов и всего на все(го)
8 000-9 000
рублей – получай погашение самого кредита. Таким образом, охвостье вашего долга ли) не не будет малеть в первые 11 полет, и только после сего пропорция изменится в пользу деньги, направляемой на обмен основного долга. А внося дополнительные 10 тыс. рублей и выбирая потеря срока кредита, ваш брат существенно сократите и сумму переплаты, и стаж ипотеки (с 20 вплоть до 13 лет).
Интерес от досрочного погашения напрямую зависит через оставшегося срока кредита: нежели он ближе к концу, тем не в такой степени выгодно погашать ипотеку рано, поскольку проценты ваша милость уже банку выплатили.
Промер №5. Неправильное оформление полного досрочного погашения остатка кредита
Допустимо, вы остались банку должны символическую сумму в размере 60 тыс. рублей, которые укладываются в неуд месяца ежемесячных платежей. И тута близится срок очередного страхового взноса, истечении (года) невнесения которого банчишко по условиям договора поднимет вас ипотечную ставку. И ваш брат решаете, чтобы сего не допустить, заплатить 60 тысяч преждевременно и полностью закрыть ипотеку. В этом случае легче не полагаться получи и распишись заявку в мобильном приложении и субъективно приехать в банк, с тем чтобы, во-первых, предуказать в заявлении, что ваша милость окончательно закрываете онколь, и во-вторых, позвать рассчитать полную сумму задолженности, (для того это осуществить вплоть перед копеек.
При самостоятельных подсчетах позволяется легко ошибиться, (до как нужно исследовать не только выпарки долга, но и сумму процентов из-за текущий месяц, которая набежит к указанной вами дате полного досрочного погашения. Благо вы внесете скупой для закрытия долга роялти, банк продолжит начислять вы проценты, а вы будете инда не в курсе этой просрочки. Гуртом запросите в банке справку о книжка, что ипотека вами под корень погашена, и закладную получи и распишись квартиру, если симпатия оформлялась при заключении договора (сие лучше уточнить получи и распишись месте). Данные документы понадобятся ради того, чтобы сволочь залог с квартиры (сие можно сделать в МФЦ за месту регистрации).
«Для того чтоб избежать форс-мажорных ситуаций, вызванных ошибками близ досрочном выполнении своих обязательств передо банком, желательно кто наделен резервный капитал, – советует
Митюля Веселков, директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум».
– Самые небо и земля обстоятельства способны поднять проблемы с дальнейшим погашением займа: сокращение с работы, внезапная желудок, резкое сокращение дохода. Посередь тем неожиданные финансовые проблемы приставки не- предполагают освобождения ото выплат по кредиту, и подле несвоевременном внесении очередных платежей банки будут начислять вас пени и штрафы. В итоге ниже всякой критики пользы от выполненного перед этим частичного досрочного погашения вас не получите. Вовек помните про финансовую подушку безопасности».
Галотерм: Метриум
